手軽に始められるカナダでの投資！Wealthsimpleの使い方
カナダで資産運用したいんだけど、Wealthsimpleって安全なの？
Wealthsimpleをダウンロードしたけど、使い方がわからない…
カナダに長く住んでいると、将来のために投資での資産運用を考える人も多いと思いますが、数ある金融サービスの中でも、Wealthsimpleは投資初心者にもおすすめです。
この記事では、実際に2023年からWealthsimpleで投資を始めたTOMOの経験も交えて、特徴や使い方、実際の運用例などをわかりやすく紹介していきます。
- Wealthsimpleの特徴
- Wealthsimpleの使い方
- 招待コードで$10~25もらう方法
- TOMOのWealthsimpleの運用例
- その他でおすすめの投資用銀行•金融サービス
記事内で詳しく解説はしますが、Wealthsimpleでは銀行と同じように「TFSA」や「RRSP」口座を持つことができるので、節税をしながら投資での資産運用が可能なのです。
TOMO日本でもNISAやiDeCoが流行っていますが、投資を考える上でその後の節税もできるのはとても重要ですよね
カナダでの資産運用の目的は人それぞれですが、この記事を読むことで、あなたの資産形成計画や退職後の生活設計に関する悩みや疑問が解消できて、より自信を持って行動することができるでしょう。
Wealthsimpleの特徴
Wealthsimpleは、カナダの投資家だけに限らず一般の人にも向けた金融サービスで、銀行のように普通預金口座を持つことはもちろん、株やETFなど投資用の口座を持つことができるサービスです。
- TFSAやRRSPの口座で投資ができる
- $1から取引可能
- 取引手数料が無料
- 現金口座の年利が
4%2.75% - 永住権者以外も使用可能
- タックスリターンもできる
大きな特徴として、投資商品として代表的な株やETFでの取引手数料が無料となっている上に、最小$1から取引ができるので、お試しで投資を始めてみたい人にとっても使いやすいです。
TFSAやRRSPの口座で投資ができる
Wealthsimpleでは、課税の対象となる一般の投資用口座に加えて、運用利益が非課税のTFSAや、節税で利用できるRRSPの口座を作って投資をすることができます。
| 口座タイプ | 運用利益への税制 |
|---|---|
| 一般の投資用口座 | 利益を得るたびに課税 |
| TFSAの投資用口座 | 完全に非課税 |
| RRSPの投資用口座 | 引き出す時に課税 |
カナダでは、投資での運用利益の50％に対して、給料と同じ所得税率がかかるので、将来的に投資での運用利益が多くなるほど、TFSAやRRSP口座で投資をするメリットが大きくなります。
一般とTFSA口座での違い
TOMO参考画像では運用利益が$250ですが、これが1桁違うだけでも約$200の節税になるので、非課税口座で投資するのが1番ですね
$1から取引可能
Wealthsimpleでは金額指定での取引もできるので、$1からでも株などを買うことができます。
このため、投資初心者の人でも安心して、少額から投資を始めることができるのは、Wealthsimpleの大きな特徴の一つと言えるでしょう。
こんな買い方ができる
- １株$1の株を$1で購入
- １株$20の株を$1分だけ購入（0.05株購入）
TOMO試しに投資を始めたい人や、毎月定額で株などを買いたい人には嬉しい機能ですね
取引手数料が無料
Wealthsimpleでは、株やETFの取引手数料が無料なので、余計なコストをかけずに投資をすることができます。
| 取引手数料無料の商品 | 取引手数料がかかる商品 |
|---|---|
| 株[Stock] ETF | 投資信託[Managed] 仮想通貨[Crypto] |
投資商品として一般的な株や、株の詰め合わせで比較的に元本割れのリスクが低いとされるETFは、取引手数料無料なので、投資初心者でも余計なコストを気にすることなく投資を始められます。
ただし、専門家が管理して株のバランス調整や売買をする投資信託[Managed]や、まだまだリスクの高い仮想通貨[Crypto]の取引では、マネージメント料や、取引手数料がかかるので注意しましょう。
Wealthsimpleでは投資信託＝Managed
一般的に投資信託のことを英語で「Mutual fund」と呼びますが、WealthsimpleではManagedのアカウントが投資信託（Mutual fund）に相当するようです。
現金口座の年利が4% 2.75%
Wealthsimpleでは、Cash Account（現金口座）の年利が4% 2.75%*で、他の銀行の普通口座はもちろん、預金口座と比べてもかなり高い利回りとなっています。
*カナダ政府の政策金利の引き下げの影響を受けて、2024年の9月に年利が4%⇨2.75%に
| 通常レート [条件なし] | 特別レート [条件あり] | |
|---|---|---|
| Wealthsimple [Cash Account] | 2.75% | |
| Scotiabank [MomentumPLUS Savings Account] | 1.30% | 6.05% |
| CIBC [eAdvantage® Savings Account] | 0.65 ~ 1.90% | 5.75% |
| RBC [High Interest eSavings Account] | 1.70% | 5.50% |
| Tangerine [Savings Account] | 0.7% | 5.75% |
特別レートの条件について
カナダでは、多くの銀行で一時的に金利を高くする特別レートを設けていますが、その条件としては「新規限定」「最初の3~5か月のみ」などの条件があります
TOMO短期的には特別レートを利用するのもありですが、1年以上預ける場合には通常レートが高いWealthsimpleがお得ですね
永住権者以外も使用可能
Wealthsimpleは、カナダの居住者が使用可能な金融サービスなので、カナダ人や永住権者以外でも、Wealthsimpleで投資をすることができます。
- カナダ国内に居住
- 永住権、ワーホリ、就労ビザ、学生ビザを含む
- SINナンバーを持っている
- 19歳以上
TOMO永住権の取得を考えている人にとっては、早いうちから投資を始められるのはありがたいですね。
タックスリターンもできる
Wealthsimpleでは、投資用の口座と連携して、個人でも簡単にタックスリターンを行うことが可能です。
完全に非課税のTFSA口座のみで、株やETF、投資信託を取引する人にとっては関係がありませんが、RRSP口座や仮想通貨（Crypto）口座も利用する人にとってはとても便利です。
- TFSA口座 ⇨ 非課税なので申告義務なし
- RRSP口座 ⇨ 購入金額が控除になるので申告がおすすめ
- Crypto口座 ⇨ 課税対象なのので申告義務あり
TOMO私はRRSP口座も利用しているので、タックスリターンの際には、控除計算もとても簡単にできています。
Wealthsimpleの使い方
カナダの投資用金融サービス「Wealthsimple」を使って、実際に株やETFを購入する方法を解説していきます。
Wealthsimpleに登録
まずはWealthsimpleに登録しましょう。
下のリンクをクリックして、Wealthsimpleのアプリをダウンロード
＼このブログからの登録+入金で$10~25もらえる／
NDP31Q
※$10~25もらうのに必要な場合は使ってね
リンク先はモバイルアプリになるので、PCから閲覧している人は表示されるQRコードを読み取って、Wealthsimpleのアプリをダウンロードしましょう。
TOMO上のボタンから登録後、この記事の手順に沿って入金をすると$10〜25もらえるので、ぜひ投資資金に当ててください
アプリを開いたら、Continueをクリック
ログイン用に、メールアドレスとパスワードを設定して、Nextをクリック
アカウント名は未記入でもOK
カナダの電話番号を入力してContinueをクリック
入力したカナダの電話番号に認証コードが送られてくるので、6桁の番号を入力
任意でフェイスIDでのログインや、通知設定をして、Continueをクリック
アンケートがありますが、特に必要もないのでSkip for nowをクリック
上のような画面が表示されたら、Wealthsimpleへの登録は完了です。
非課税のTFSA口座を作る
続いて投資を始めるための投資用口座を、非課税のTFSA口座として作ります。
| 口座タイプ | 運用利益への税制 |
|---|---|
| 一般の投資用口座 | 毎年の利益に課税 |
| TFSAの投資用口座 | 完全に非課税 |
| RRSPの投資用口座 | 引き出す時に課税 |
※どのタイプの口座でも、口座を作る工程にはほとんど違いがありません。
Open an accountをクリック
画面が変わってホーム画面が表示されている人も、同じようにOpen an accountをクリック
今回は非課税のTFSAを選択
| Cash | 現金預金 [金利で増えた分は課税対象] |
|---|---|
| TFSA | 現金預金＋投資 [投資での運用利益が非課税] |
| RRSP | 現金預金＋投資 [投資での運用利益を引き出すまで非課税] |
| Non-registered | 投資 [投資での運用利益が課税対象] |
Stocks, options, and ETFs（Self-investmentで表示の場合もあり）から、Start trading →をクリック
「Managed portfolios」と「Alternative investments」は、投資信託やその他、管理費用がかかるタイプのアカウント
Got itをクリック
個人情報や雇用状態、SINナンバーを入力して、アカウント（口座）の開設を完了しましょう。
必要な情報
- 氏名
- 電話番号（登録済み）
- 生年月日
- 国籍
- 性別
- カナダでの住所
- 雇用状態（学生や無職も可）
- SINナンバー
アカウント（口座）に資金を入金
アカウント（口座）が開設できたら、投資に使う資金を入金しましょう。
Add fundsをクリック
Sign in your bankをクリック
カナダで使用している銀行を選択後、手順に従ってWealthsimpleと銀行口座を連携
今回は、着金までが早いINTERAC e-Transferを選択後、入金額（Amount）を設定して、Add fundsをクリック
Open email appをクリックして、e-Transferを完了
e-Transferが完了すると、入金額がアカウント（口座）の残高に反映されます。
$10~25のボーナスを確認
Wealthsimpleの入金が完了したら、$10~25のボーナスが受け取れているか確認しましょう。
基本的にはどの口座でも$1以上入金すれば条件を満たせる
画面右上のマークをクリック
画面を下にスクロールして、Refer and earnをクリック
You’ve earnedにもらえたボーナスの金額が表示されています。
Referral codeが必要な場合
もしもReferral codeの入力が必要場合には「NDP31Q」を入力してください。
NDP31Q
株やETFを購入
アカウント（口座）に資金を入金できたら、いよいよ株やETFを購入していきましょう。
ホーム画面下のをクリック
（検索窓）で、に購入したい株やETFの名称を入力
今回は「Air Canada」で検索して、下に表示される銘柄をクリック
| 投資商品 | 取引手数料 | 為替手数料 |
|---|---|---|
| カナダ株 [Stock] | $0 | $0 |
| アメリカ株 [Stock] | $0 | 1.5% |
| カナダETF [ETF] | $0 | $0 |
| アメリカETF [ETF] | $0 | 1.5% |
| 仮想通貨 [Crypto] | 2% | $0 |
主な投資商品を確認
SHOP [Shopify]
AC [Air Canada]
TD [TD bank]
RCI.A [Rogers]
TOMOWealthsimpleでは、購入できる株やETFの種類が多いのも特徴です。
銘柄を確認して、Buyをクリック
今回は金額指定で購入するために、Amountに$1と入力後、株やETFを購入するアカウント（口座）を確認した上でReviewをクリック
- Shares ⇨ 株数を指定して購入
- Amount ⇨ 金額を指定して購入
TOMO金額指定でも買えるので、株価の高い銘柄でも購入できるのがWealthsimpleのメリットですね
Queue orderをクリックで購入を完了
同じような手順で、他の株やETF、仮想通貨も購入できるので、自分のペースで投資を楽しんでいきましょう。
TOMOお疲れ様でした。
株やETFを売る
保有している株やETFを売る方法を解説していきます。
売りたい株やETFを保有してるアカウント（口座）をクリック
Tradeをクリック
Holdings（保有銘柄）の中から、売りたい株やETFをクリック
Sellをクリック
今回は株数指定で売るために、Sharesに1と入力後、株やETFを売るアカウント（口座）を確認した上でReviewをクリック
- Shares ⇨ 株数を指定して売却
- Amount ⇨ 金額を指定して売却
Queue orderをクリックで売却を完了
同じような手順で、他の株やETF、仮想通貨も売却できますよ。
おまけ. 利用したい便利機能
Wealthsimpleでは、長期での投資を効率良く行うための便利な機能もついているので、必要に応じて使ってみましょう。
- 株やETFを定期購入
- 株やETFの配当を自動で再投資
TOMO毎月自動で株やETFを購入できて、さらには配当金を自動で再投資の設定さえすれば、あとは放置できるので楽ですよね
株やETFを定期購入を設定する手順
Recurring investmentsをクリックCreate a new recurring investmentをクリック 株、ETF、仮想通貨から選択可能
Buy⇨Stocksとクリック- Amount ⇨ 定期購入したい金額
- Start date ⇨ 定期購入を開始する日
- Frequency ⇨ 定期購入の間隔
- Funding source ⇨ 定期購入の支払い用口座
- Account ⇨ 定期購入先のアカウント（口座）
ReviewをクリックConfirm recurring investmentをクリックで定期購入の設定が完了株やETFの配当を自動で再投資を設定する手順
Dividend reinvestmentsをクリック株やETF、仮想通貨単位ではなく、アカウント（口座）単位でしか設定ができない点に注意
TOMOのWealthsimpleの運用例
参考までに、私（TOMO）のWealthsimpleでの資産運用例を紹介します。
どの株やETFを買うか悩んでいる人、どんな買い方をするか迷っている人はぜひ参考にしてみてください。
| アカウント | 購入銘柄 | 投資割合 |
|---|---|---|
| TFSA | VTI [全米株連動のETF] | 2/3 |
| RRSP | VOO[S&P500連動＋高配当のETF] 投資信託 [Managedタイプ] | 1/3 |
Wealthsimpleの設定
- 毎月定期購入（収入の30％）を設定
- 配当金を自動で再投資を設定
2023年の11月にWealthsimpleの利用を始めてから、約半年後の2024年4月では資産が5%増加となっています。
TOMOたった半年での資産の推移はあまり当てになりませんが、それでも日々お金お金を産んでいることを実感できて嬉しいです
その他でおすすめの銀行•金融サービス
私が実際に利用経験があって、投資・資産運用におすすめできる、Wealthsimple以外の銀行や金融サービスをいくつか紹介します。
- Questrade
- USドルの口座を持てる
- Tangerine
- GICの利率が最大5.3%
個別に紹介していくので、あなたの投資・資産運用の目的に合うものがあれば、ぜひ利用してみましょう。
ちなみに、カナダの大手銀行（TD bank、CIBC、Scotiabank、RBCなど）でも、投資・資産運用はできます。
初めての投資で、オンライン銀行や金融サービスの利用に不安がある人は、銀行の窓口で相談をしましょう。
TOMO大手銀行なら、投資や資産運用の詐欺に引っかかるリスクは少ないですが、その分安心を買うという観点からも、手数料が高くなる点には注意しましょう。
QuestradeならUS口座が無料で作れる
Questradeはカナダで人気のあるネット証券会社で、手数料が安く、ETFはほぼ無料で取引が可能です。
また、QuestradeではTFSA用にUSドルの口座も作成できるので、米国株やETFなどを購入する際にかかてくる、上手に資金移動をすることで、為替手数料で損をすることがなくなります。
TOMOUSドル口座を持てるのは魅力的でしたが、株やETFを希望額で部分購入できないので、私はほとんど使っていません
下記の紹介コードを使って登録後、$1,000以上を入金すると$50プレゼント
紹介コード【446534654468873】
Tangerineは高金利のGICで元本割れリスクがない
Tangerineはカナダのオンライン銀行で、カナダの大手銀行であるScotiabankの完全子会社として運営されています。
また、Tangerine銀行のGIC（Guaranteed Investment Certificate）は、最大で5%を超える金利が魅力で、元本割れのリスクなしで、確実に資産運用が可能です。
GICとは
GICは、Guaranteed Investment Certificateの略で、日本でいうところの投資用の定期預金です
GICは銀行や信用組合が提供する安定した金融商品で、固定の金利で一定期間運用することで、その期間の元本と金利が保証されているので、投資や資産運用の初心者にも安心して利用できる金融商品といえます
運用する期間によって、金利が違いますが、270日間の運用だと最大金利の5.30%、1年間の運用でも5.25%の金利を、非課税のTFSA口座で運用できます。
仮に$10,000を運用した場合
| 運用期間 | 金利 | 運用利益 |
|---|---|---|
| 270日 | 5.30% | ＋$392 |
| 1年 | 5.25% | ＋$525 |
表示されている金利は年利なので、1年以外の運用期間では、単純に運用期間×金利（%）にならない点に注意が必要
TOMO私は270日間（5.3%）での運用をしています
Wealthsimpleの使い方のまとめ
Wealthsimpleは、カナダでの投資・資産運用を始めたい人にとってもたくさんのメリットがあります。
カナダの株やETFであれば、最小$1から購入ができるので、まずはお試し程度にでもWealthsimpleを使った投資を始めてみましょう。
Wealthsimpleの特徴
- TFSAやRRSPの口座で投資ができる
- $1から取引可能
- 取引手数料が無料
- 現金口座の年利が
4%2.75% - 永住権者以外も使用可能
- タックスリターンもできる
特に、このブログからの登録後、どれかのアカウントに入金をするだけで$10~25もらえるので、実質無料で投資を始めることが可能です。
ぜひこの記事を参考に、カナダでの投資・資産運用にチャレンジしてみましょう。
＼このブログからの登録+入金で$10~25もらえる／
NDP31Q
※$10~25もらうのに必要な場合は使ってね
FAQ Wealthsimpleの使い方でよくある質問
- WealthsimpleでUSD口座は作れますか？
-
はい
有料ですが、毎月$10でUSD口座を作成することが可能で、USD口座を作成すると、米ドルでの入金や保有が可能になります。
- Wealthsimpleで日本株を買うことはできますか？
-
いいえ
Wealthsimpleで日本株を購入することはできません。
- Wealthsimpleで仮想通貨を買うことは可能ですか？
-
はい
仮想通貨（Crypto）の購入も可能ですが、取引手数料として2%がかかります。
- 株やETFなどを定期購入はできますか？
-
はい
株やETF、仮想通貨を金額指定で定期購入することができます。
- 株やETFなどの配当を自動で再投資できますか？
-
はい
アカウント単位でのみになりますが、アカウント内に保有している株やETFなどからの配当を、自動で再投資することができます。
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